Simulation de prêt immobilier

Le capital et les intérêts utilisent la formule d’amortissement standard M = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), où P est le montant du prêt, r le taux d’intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Les taxes, l’assurance, la PMI et les charges s’ajoutent ensuite.

L’assurance hypothécaire privée est généralement exigée sur les prêts conventionnels lorsque l’apport est inférieur à 20 %. Elle coûte typiquement 0.3 %–1.5 % du prêt par an et peut être supprimée lorsque le solde tombe à 80 % de la valeur initiale du bien ; la calculatrice indique approximativement quand cela se produit.

Un capital supplémentaire réduit le solde sur lequel les intérêts sont calculés. Par exemple, 200 de plus par mois sur un prêt de 320,000 sur 30 ans à 6.5 % économise environ 105,000 d'intérêts et le rembourse environ 6½ ans plus tôt. Saisissez votre propre montant pour voir l'effet exact.

Un prêt sur 15 ans a une mensualité plus élevée mais généralement un taux plus bas et bien moins d'intérêts au total. Un prêt sur 30 ans garde des mensualités plus basses et plus flexibles. Changez les boutons de durée pour comparer les deux instantanément.

La formule de mensualité est la même dans le monde entier pour les prêts à taux fixe. Choisissez votre devise et mettez l'assurance prêt immobilier et les charges de copropriété à 0 si elles ne s'appliquent pas là où vous vivez. Les prêts à taux variable et les frais locaux ne sont pas inclus.