Calculadora de capacidad de compra de vivienda

Una regla habitual es que los costos de vivienda (hipoteca, impuestos, seguro, comunidad) se mantengan por debajo del 28% de tus ingresos mensuales brutos y todas las deudas por debajo del 36%. Con un salario de $100,000, $500 de deudas mensuales, 6.5% de interés y $60,000 de entrada, eso equivale a una vivienda de aproximadamente $340,000.

Los prestamistas prefieren que tu ratio inicial (gastos de vivienda ÷ ingresos mensuales brutos) sea del 28% o menos y tu ratio final (vivienda más el resto de pagos de deudas ÷ ingresos brutos) del 36% o menos. Algunos programas de préstamo, como el FHA, permiten hasta aproximadamente 31% y 43%.

Aproximadamente $300,000–$400,000 según tus deudas, pago inicial y tasa de interés. $100,000 al año son $8,333 al mes, así que el 28% permite unos $2,333 al mes para todos los gastos de vivienda.

El seguro hipotecario privado se cobra en préstamos convencionales cuando das menos del 20% de pago inicial. Suele costar entre el 0.3 y el 1.5% del préstamo al año. Un pago inicial del 20% lo evita y se puede quitar cuando alcanzas el 20% de capital propio.

No. Los gastos de cierre suelen ser del 2–5% del precio de compra y se pagan aparte, junto con los gastos de mudanza y un fondo de emergencia. Reserva efectivo para eso además de tu pago inicial.

No necesariamente. El máximo que aprueba un prestamista puede dejar poco margen para ahorros, reparaciones y otras metas. Mucha gente apunta al presupuesto conservador para que la cuota siga siendo cómoda si suben los gastos.